소비자 울리는 가계부채, 신용카드사만 웃었다?!

올해 상반기까지 가파른 상승세를 보이고 있던 가계 부채 규모가 하반기 들어 다소 정체된 모습을 보이고 있습니다.한국 은행은 6월 말 기준 1천 257조 3천억원이었던 가계 신용 잔액이 7월과 8월 2개월 연속 감소하고 9월 말 현재 1천 250조 5천억원 수준이라고 집계했어요.정부와 한은은 모두 지나친 가계 부채로 인한 경제 위기 가능성을 차단하기에 총력을 기울이고 있어 향후도 감소 경향이 계속될 것으로 보입니다.그러나 일각에서는 여전히 우려의 목소리가 나오고 있습니다.그 이유는 일부 카드사 대출 상품 판매 실적이 오히려 증가했기 때문이에요.이처럼 실적이 개선한 배경엔 저금리 기조 속에서 은행권보다 높은 수익률이 기대할 수 있기 때문이라는 분석이 지배적입니다.그러므로 전문가들은 앞으로 개인별 채무 상환 능력 심사 강화 및 고위험 대출 관리 방안 시행시에 저신용자와 다중 채무자의 부담이 가중될 수 있다며 주의를 호소했습니다.올해 1년간 한국의 서민 경제 관련 뉴스 가운데 가장 많이 등장한 키워드를 하나 꼽으라면 단연 부채 문제죠.실제로 통계청 조사 결과 가구당 평균 부채는 약 6천만원대로 지난해 말보다 4.5% 늘어난 것으로 나타났습니다.또 예금 취급 기관별로 봐도 상호 저축 은행 등 비은행 예금 취급 기관에서만 유일하게 11.9%급증하면서 이런 경향은 제2금융권 이용 고객이 주로 저소득층 또는 영세 자영업자인 점을 감안하면 심각한 사회 문제로 대두되고 있는 것을 알았습니다.그럼 도대체 왜 이런 풍선 효과가 나타날까요?여기에는 여러 원인이 있는데 왜도 근본적인 요인으로는 시중 은행 여신 심사 가이드 라인 적용의 여파입니다.아시다 시피 지난해 12월 금융 위원회 주도로 발표된 해당 대책 방안은 담보물 위주의 평가 방식에서 벗어나고 차주의 상환 능력 중심의 시스템 정착을 골자로 하고 있었습니다만.그래서 소득 증빙 절차가 어렵고 원리금 분할 상환 의무화에 의해서 즉각 목돈을 마련하기가 어려운 서민들 입장에서는 자금 융통의 기회가 그만큼 줄어들 수밖에 없었습니다.반면 상대적으로 문턱이 낮은 저축 은행 업계로서는 더 쉽게 영업 활동을 전개할 수 있으며 실제로도 상당수 업체가 급속히 시장 점유율을 확대하고 있다고 합니다.뿐만 아니라, 고금리 상품을 중심으로 구성되어 있어 이자 수익 증대 효과만 누릴 수 있다는 점도 긍정적 요소로 작용했습니다.물론 아직 연체율 상승 추이가 예년보다 미미하지만 지금이라도 위험 관리 역량을 키워야 한다는 지적이 제기되고 있습니다.